こんにちは。
今回は、山崎俊輔著「普通の会社員でもできる‘日本版’ＦＩＲＥ超入門」をご紹介します。
ＦＩＲＥ（ファイア：Financial Independence, Retire Early）とは、経済的自立による早期リタイアのことです。
お金や将来の不安から抜け出し、自由になりたいと思っている方にとって、ＦＩＲＥに取り組むことが、自分の老後の経済的安心づくりや、将来の働き方の見直しにもつながることでしょう。
本書では、日本の税制、社会保険制度を踏まえて、年代別にＦＩＲＥへの取組み方が書かれています。
ここでは、その一部について、ピックアップしてご紹介します。
１．この本の特徴
アメリカで出版されたＦＩＲＥ解説本の翻訳版は、当然ながらアメリカの制度が前提となって書かれています。
それに対し、この本の主な特徴は以下のとおりです。
- 社会保険制度、税制優遇制度、退職金制度など日本の制度にもとづいて解説
- 誰もが実行可能な投資方法でＦＩＲＥを目指す内容
ＦＩＲＥについて本気で考えることで次のような効果があります。
- 何歳まで、どのように働きたいのか、自分の目指す働き方がわかる
- リタイアして何をするのか、自分の本当にやりたいことがわかる
２．ＦＩＲＥに必要な金額の試算
一般的なＦＩＲＥの方法は、
- 年間生活費の２５倍の金額を金融資産として蓄える
- 年４％の運用益を見込んで、金融資産を年４％で取り崩す
以上により、資産は減らずにリタイア生活を送ることが可能となります。
仮に年４００万円で暮らすとすれば、１億円を確保すればＦＩＲＥが達成できます。（１億円×４％＝４００万円）
ただ、１億円の資産を確保するのは、一般サラリーマンには非常にハードルが高いといえます。
この本では、運用益に過度に依存しない形で必要額の試算を提示しています。資産の取り崩しを前提にすると、資産運用に依存しなくても早期リタイア生活が可能となります。
この本では、早期退職を世代別に分けて、この年齢でＦＩＲＥするならいくら必要か試算しています。
ここでは、実現可能性が高い「プチＦＩＲＥ」（標準退職年齢６５歳より５年だけ早いリタイア）についてご紹介します。
プチＦＩＲＥの場合、６５歳までの５年間を年４００万円で過ごすなら、２０００万円あればいいことになります。
ただし、６５歳以降、公的年金だけでは生きがいやゆとりのための予算が確保できないため月５～６万円必要だとすると、別に２０００万円必要となります。
さらに老後の資金に不安がある場合、プラス１０００万円用意するとなれば、５０００万円以上の確保が、安心してプチＦＩＲＥできる分岐点となります。
３．自分がプチＦＩＲＥするなら
私は、６５歳以降、公的年金では足りない生活費は、金融資産の年４％取り崩しで穴埋めしようと考えています。
仮に私が６０歳でリタイアする場合に必要な金融資産を試算してみました。
＜６５歳以降の生活費＞
＜６０歳から６５歳までの生活費＞
- 金融資産の４％取り崩し（２５００万円×４％＝１００万円）
- ４％取り崩しでは足りない生活費は、別途キャッシュを用意して取り崩す
（仮に足りない生活費が年３００万円の場合、３００万円×５年分＝１５００万円必要）
このケースでは、４０００万円（２５００万円＋１５００万円）以上がプチＦＩＲＥできる分岐点となります。
実際には、出生率低下がさらに進んで公的年金が減額されたり、インフレによる生活費の上昇などのリスクがあるので、ＦＩＲＥ後の生活費には余裕を持ちたいものです。
まとめ
この本では、日本の税制、社会保険制度を踏まえた‘日本版’ＦＩＲＥについて、年代別の取組方法が詳しく書かれています。
お金や将来の不安から抜け出し、自由になりたいと思っている方にとって、ＦＩＲＥに取り組むことが、自分の老後の経済的安心づくりや、将来の働き方や生き方の見直しにもつながってきます。
ＦＩＲＥに興味を持たれた方は、まず「プチＦＩＲＥ」を目指して、ＮＩＳＡなどで資産運用し、順調に資産が積み上がっていけば、
「５０代ＦＩＲＥ」、さらに「４０代ＦＩＲＥ」を目指してはいかがでしょうか。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
※資産運用やＦＩＲＥはリスクが伴いますので、自己責任でお願いします。
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